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La Blockchain –un type de base de données décentralisée et distribuée dont les informations sont hébergées sur une plateforme partagée– ne cesse de faire parler d’elle dans le milieu de la tech. L’assurance –à son tour– découvre cette technologie et commence à en comprendre les avantages et les considérations pratiques.

Chez XL Catlin, nous sommes ravis d’avoir collaboré avec Maersk –le géant du transport maritime–, le cabinet de conseil EY, l’assureur MS Amlin, le courtier Willis Towers Watson et l’entreprise technologique Guardtime pour lancer une plateforme Blockchain pour l’assurance transport.

Après plus d’un an de travail, nous avons annoncé le mois dernier que la première phase de ce projet –qui consiste en la création d’un registre d’actifs– est désormais en ligne. Nous travaillons désormais à la seconde phase qui inclura la mise en place de smart contracts. Au travers de cette initiative, l’assurance maritime –l’une des plus anciennes branches d’assurance– devient l’une des premières à adopter la technologie Blockchain.

L’assurance maritime est l’un des domaines de notre secteur les plus complexes. Il couvre des actifs de valeur et en mouvement constant d’une juridiction à l’autre. Ajoutons à cela un réseau dense de clients, courtiers, assureurs, coassureurs, réassureurs, gestionnaires de captives, régleurs de sinistres, qui entre en jeu dans la souscription des risques associés au transport, et l’équation devient encore plus compliquée.

Et comme pour toute activité complexe, avoir accès aux bonnes données est essentiel. Le développement de cette plateforme –qui met directement en contact les différents intervenants– va nous permettre d’accéder à une quantité considérable de données supplémentaires, en temps réel, que nos souscripteurs pourront utiliser pour mieux comprendre les risques liés à l’activité de leurs clients et de les transférer plus efficacement. En travaillant avec les autres parties prenantes de ce projet, nous avons créé un nouvel écosystème pour la gestion des risques maritimes –une manière de travailler qui va devenir, j’en suis persuadée, un facteur d’innovation pour le secteur.

La technologie Blockchain peut être appliquée à la gestion du risque et à l’assurance, tous domaines d’activité confondus –télécommunications, défense, aéronautique, et bien d’autres. L’un de nos clients nous a par exemple sollicités pour développer une plateforme Blockchain pour son programme international d’assurance dommages. Dans ce cas précis, l’utilisation de la Blockchain nous permettrait de simplifier le processus d’allocation des primes, et de collecter et de valider l’ensemble des données nécessaires à la bonne exécution du programme, au sein d’un registre distribué.

Nous sommes convaincus que la Blockchain comporte de nombreux avantages pour les risk managers et les acheteurs d’assurance. Développer plusieurs applications basées sur cette technologie nous a permis d’en comprendre le fonctionnement et les avantages pour nos clients –parmi ceux-ci :

  • L’accès à davantage de données –permettant aux souscripteurs de mieux comprendre les risques auxquels leurs clients sont confrontés
  • Une plus grande sécurité des transactions
  • Une plus grande transparence du processus assurantiel
  • Moins de friction tout au long de la chaîne de valeur –permettant un gain d’efficacité et une réduction des coûts pour l’ensemble des intervenants
  • Moins d’erreurs et un risque de fraude réduit
  • Une simplification de la gestion des sinistres

Avec le lancement de cette plateforme, nous sommes à l’aube d’une nouvelle phase pour la gestion et le transfert du risque. La Blockchain peut être utilisée de nombreuses manières pour permettre aux risk managers de mieux gérer leurs expositions. Et nous nous réjouissons à l’idée d’accompagner le secteur dans l’adoption de cette technologie.


Hélène Stanway est Digital Leader chez XL Catlin. Elle est basée à Londres et peut être contactée par email à helene.stanway@xlcatlin.com.

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