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In un contesto di rischi sempre più interconnessi, le aziende hanno bisogno di qualcosa di più di una semplice protezione finanziaria. Libby Benet, CEO, AXA XL Risk Advisory, illustra come le competenze specialistiche, i dati, la tecnologia e le analisi sui sinistri possano aiutare le organizzazioni ad agire in modo più tempestivo, a rafforzare la propria resilienza e a tutelare la propria assicurabilità.  

Sulla base di anni di esperienza, sono davvero orgogliosa di come il nostro settore intervenga nei momenti di grande bisogno dei nostri clienti. E sebbene un risarcimento assicurativo possa finanziare il recupero dai danni fisici e finanziari, non sempre è in grado di ripristinare la fiducia perduta, proteggere i posti di lavoro a rischio o invertire l’impatto su una comunità. 

Ecco perché la resilienza è fondamentale. Aiuta le aziende a prevenire perdite evitabili, a prepararsi alle interruzioni dell’attività e a riprendersi in modo più efficace quando un evento non può essere evitato. In questo modo, protegge le persone, la reputazione, il business e il valore futuro. La resilienza rispetto alle minacce future abbinata alla protezione finanziaria e alla sicurezza offerte da una polizza assicurativa costituisce una strategia completa di gestione del rischio.  

Rafforzare la resilienza prima di una crisi 

Gli assicuratori vantano una profonda esperienza sia nella gestione dei rischi che in quella delle crisi. Aiutiamo i clienti a prevenire perdite evitabili e a prepararsi ai rischi che non possono essere eliminati. Quando si verifica un evento dirompente, il nostro ruolo è quello di limitarne l’impatto ed aiutare i clienti a riprendere il business il più rapidamente possibile. La qualità della risposta di una impresa può determinare se un evento grave rimanga gestibile o si trasformi in una crisi più devastante.  

Si prenda, ad esempio, il caso di un’impresa che ha ricevuto raccomandazioni in materia di consulenza sui rischi ma non le ha messe in pratica prima di subire un grave incendio pochi mesi dopo. Il danno assicurato è stato significativo, ma le conseguenze più ampie sono state ancora più di vasta portata: sono stati coinvolti i dipendenti e la comunità locale, si sono verificati danni ambientali e la reputazione dell’azienda è stata gravemente compromessa, rendendo la ripresa più difficile e costosa. 

Questo esempio mette in luce un insegnamento importante sulla resilienza. Essa non può essere semplicemente considerata quando si verifica il peggio. Da parte degli assicuratori, la prevenzione, basata sulle competenze specialistiche dei consulenti di rischio, sui dati e sulle analisi, è da tempo al centro della modalità di supporto ai clienti nel comprendere e ridurre il rischio. Ciò che è cambiato sono l’urgenza e la portata dell’esigenza: la resilienza deve essere presa in considerazione fin dall’inizio e costruita prima che si verifichi una crisi, non durante.  

Per i consigli di amministrazione e i team esecutivi, essere preparati significa utilizzare simulazioni di scenari realistici per comprendere le potenziali conseguenze, investire per affrontare le vulnerabilità prima che si verifichino interruzioni del business e tenere conto della resilienza nelle decisioni strategiche. Tutto ciò deve avvenire prima che si verifichi un evento di crisi. L’obiettivo non è solo comprendere i rischi che l’azienda si assume, ma anche sapere quanto sia preparata a reagire. 

Individuare i rischi all’interno dell’impresa 

Le imprese resilienti sanno che non è sempre possibile evitare gli eventi. Si impegnano però ad anticipare l’impatto delle interruzioni, a identificare gli anelli più deboli delle loro catene di approvvigionamento e dell’operatività e a predisporre piani di emergenza. 

Anche la mentalità è importante. Creare le condizioni affinché i dipendenti possano adattarsi, rimanere flessibili e prendere decisioni strategiche durante un evento di forte impatto non è facile. La mia esperienza come Chief Underwriting Officer per il settore Cyber e, successivamente, come Global Chief Underwriting Officer presso AXA XL, mi ha dimostrato quanto rapidamente una minaccia in un’area possa diffondersi alle attività operative, alle catene di approvvigionamento e ai mercati. Nessuna impresa è in grado di anticipare ogni minaccia o di disporre di competenze specialistiche su tutta la gamma dei rischi mutevoli ed emergenti in un’economia globale. Ed è proprio qui che possiamo essere d’aiuto. 

È proprio questa ampiezza della consulenza sui rischi e delle competenze specialistiche che può aiutare a colmare tale divario. I nostri team forniscono consulenza su un’ampia gamma di rischi, non solo su quelli che potrebbero apparire immediatamente rilevanti per un business in un determinato settore. Ad esempio, quando un cliente stipula con noi una polizza property, possiamo attingere a prospettive relative al rischio politico e creditizio, alle fusioni e acquisizioni, al clima e ad altre aree di specializzazione. Insieme, questi esperti possono identificare un’esposizione trascurata e raccomandare le azioni appropriate.  

AXA XL Risk Advisory aiuta i clienti a individuare tempestivamente le esposizioni in evoluzione e a stabilire le priorità d’intervento, combinando la nostra ingegneria del rischio e le competenze specialistiche in diversi ambiti dei tradizionali rischi fisici e di responsabilità civile con le nostre risorse di corporate intelligence, la nostra esperienza in materia di sicurezza informatica e gestione delle crisi e, naturalmente, la nostra esperienza nella gestione dei sinistri. Insieme, queste capacità garantiscono visibilità su tutte le sedi e i portafogli, interpretano i segnali emergenti nel contesto delle attività del cliente e indicano dove un intervento tempestivo può fare la differenza. 

Prepararsi ai rischi interconnessi 

Il Future Risks Report 2026 del Gruppo AXA mostra che i rischi considerati più importanti dagli esperti e dall’opinione pubblica tra cui il cambiamento climatico, l’instabilità geopolitica, gli attacchi informatici e l’intelligenza artificiale sono sempre più interconnessi. È fondamentale sottolineare che secondo l’85% degli esperti e dell’opinione pubblica i rischi più preoccupanti potrebbero essere in parte evitati attraverso misure preventive. 

 La pandemia di COVID-19 ha reso impossibile ignorare questa interdipendenza dei rischi. Una crisi che è iniziata come un’emergenza sanitaria ha rapidamente influito sulle attività operative, sulla forza lavoro e sulle catene di approvvigionamento in tutto il mondo, evidenziando il perché le imprese debbano prepararsi ad affrontare rischi che vanno oltre i confini tradizionali. 

Il settore informatico ne offre un altro chiaro esempio. Una minaccia può diffondersi in pochi secondi, con l’intelligenza artificiale che accelera la velocità e amplia la portata degli attacchi. La lezione vale ben al di là del settore informatico: quando i rischi si diffondono all’interno di una impresa, la capacità di anticiparne gli effetti più ampi e di coordinare una risposta diventa un fattore chiave di differenziazione. 

 Rendere la resilienza una priorità della leadership 

Solitamente le imprese organizzano i rischi per funzione, affidando a persone diverse la responsabilità di aree quali le operations, la finanza, la tecnologia, le catene di approvvigionamento e la reputazione. Le crisi non rispettano questi confini. 

I consigli di amministrazione e i team esecutivi hanno quindi un ruolo fondamentale nel collegare i vari aspetti, garantendo che le informazioni sui rischi siano condivise tra le diverse funzioni, che le decisioni riflettano l’intera gamma delle potenziali conseguenze e che le responsabilità rimangano chiare. 

E proteggendo le persone, le attività e la reputazione, le aziende resilienti sono in una posizione migliore per mantenere i servizi essenziali, sostenere le comunità e le economie che dipendono da loro e perseguire la crescita futura con fiducia. Questo è il valore più ampio della prevenzione. 

La potente combinazione di ingegneria del rischio, competenze specialistiche, dati, intelligence e tecnologia, unita alla nostra esperienza nell’assistere i clienti durante gli eventi acquisita nel corso degli anni in materia di sinistri, ci consente di fornire supporto durante l’intero ciclo di vita di un rischio. Mettere insieme tutti questi elementi aiuta i nostri clienti a prendere decisioni migliori in materia di rischio, costruendo una resilienza a lungo termine in un mondo in rapida evoluzione. 

 

 
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