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Vivimos tiempos sin precedentes, inciertos y difíciles para empresas y personas, en España y en todo el mundo.

El impacto de la pandemia de COVID-19 ha afectado particularmente a España y otras partes del sur de Europa. El coste humano ha sido devastador. También para las empresas, el impacto ha sido enorme. Las empresas de todo tipo han tenido que idear nuevas formas de operar.

Las aseguradoras también han tenido que adaptarse para ayudar a los clientes durante este período de incertidumbre y cambio. Nuestros ingenieros de riesgos, por ejemplo, han estado realizando evaluaciones de riesgos virtuales en remoto para ayudar a los clientes a administrar y transferir los nuevos riesgos que pueden haber surgido a medida que cambian sus operaciones.

A medida que España comienza, lentamente, a relajar algunas de las restricciones al movimiento de personas, las empresas están buscando formas de trabajar durante esta próxima fase.

Pero COVID-19 no es el único desafío al que se han enfrentado las empresas.

Bajo este contexto, en los últimos años el panorama geopolítico ha cambiado, con los desafíos que ello supone para las empresas con negocios nacionales e internacionales. Las nuevas tecnologías traen consigo enormes avances y nuevos desafíos potenciales para los gestores de riesgos y sus empresas.

Asimismo, el mercado de seguros se ha endurecido en determinadas líneas de negocio, incluida la de daños materiales, cuyo peso es relevante en los presupuestos para la adquisición de seguros de los que disponen muchos Gerentes de Riesgos.

Para los compradores de seguros, no es la mejor noticia. En tiempos como estos, sin embargo, una adecuada gestión del riesgo, así como información de calidad y el análisis de riesgos cobran la máxima importancia. Queremos seguir respaldando a nuestros clientes, en los segmentos medio y alto del mercado, donde es más habitual encontrar estrategias sólidas de gestión del riesgo. Nuestro objetivo es ofrecer continuidad en la cobertura y seguir diferenciándonos por el servicio a nuestros clientes y corredores durante esta nueva fase del mercado, y materializar así nuestra filosofía «Payer to Partner».

En tiempos como estos, sin embargo, una adecuada gestión del riesgo, así como información de calidad y el análisis de riesgos cobran la máxima importancia.

Un seguro es mucho más que ofrecer capacidad. Nuestros equipos de ingenieros de riesgos, por ejemplo, pueden trabajar con clientes desde el comienzo para ofrecer valiosa información sobre los riesgos que ayude a los clientes a mejorar sus estrategias para gestionar los mismos y a nuestros suscriptores a adaptar la cobertura a las necesidades de cada riesgo. El conocimiento adquirido a raíz de eventos o «cuasiaccidentes» puede aprovecharse para aplicar estrategias más eficaces en la gestión de riesgos.

Los eventos meteorológicos extremos siguen siendo un problema de primer orden para empresas de cualquier tipo. El pasado verano, una ola de calor recorrió Europa y provocó varias muertes en todo el continente.

En junio de 2019, una ola de calor extrema en España provocó igualmente varias muertes en todo el país. En el Parque del Retiro de Madrid, los termómetros registraron la temperatura más alta desde que comenzaron a tomarse registros, en 1920.

Este periodo de calor extremo vino seguido en septiembre por lluvias torrenciales y tormentas en muchas partes de España, lo que provocó inundaciones repentinas, cierres de carreteras y graves trastornos para empresas y personas en todo el país.

A finales de año, la tormenta Gloria nos trajo fuertes vientos y destrozos generalizados, mientras que en enero de este año asistimos a copiosas nevadas en muchas partes de España. 

El calor intenso, el viento, la nieve, el granizo y las inundaciones tienen consecuencias obvias para la capacidad de operar de las empresas.

Las aseguradoras, por supuesto, atesoran una gran experiencia a la hora de respaldar a sus clientes en casos de eventos y pérdidas por siniestros relacionados con la meteorología. Nuestros suscriptores de daños materiales trabajan estrechamente con los clientes y brokers para entender su exposición, tanto en España como en el resto del mundo.

Colaboramos con los Gerentes de riesgos para crear programas de seguros internacionales, que les permitan controlar su exposición y las estrategias de gestión de riesgos, allá donde se encuentren sus bienes y activos.

El año pasado presentamos una herramienta de simulación de riesgos para los clientes, que les permite valorar su exposición a catástrofes naturales y adaptar sus estrategias de gestión de riesgos. Cuanto más completa y precisa sea la información, más personalizada y eficaz podrá ser la transferencia de riesgos.

La naturaleza cambiante y la gravedad de los eventos relacionados con catástrofes naturales exigen, en algunos casos, considerar nuevos puntos de vista. Nuestros suscriptores pueden trabajar con sus colegas de AXA Climate para elaborar soluciones paramétricas que ayuden a los clientes a lograr protección financiera en caso de que se produzcan este tipo de eventos.

Se puede definir un índice paramétrico para responder a un evento que provoca una pérdida financiera, sin que el cliente tenga que demostrar la pérdida. Por ejemplo, si la temperatura alcanza un umbral predefinido que, según los datos analizados, podría provocarle una pérdida al cliente, la póliza le indemniza, de forma ágil y automática.

Además de este tipo de solución, podemos trabajar con los clientes para ayudarles a retener riesgos derivados de catástrofes naturales en las cautivas o aplicar soluciones de reaseguro estructuradas a fin de transferir parte de su exposición a los eventos meteorológicos extremos y a los peligros naturales.

El mundo de los negocios está cambiando. Las nuevas tecnologías ofrecen un enorme potencial para que las empresas cambien su forma de trabajar.

Al igual que nuestros clientes innovan en sus empresas, las aseguradoras debemos encontrar nuevas formas de proteger los riesgos emergentes. Nuestros equipos de innovación trabajan con inteligencia artificial y aprendizaje automático para encontrar métodos que permitan procesar cantidades masivas de datos, que a su vez ayuden a mejorar la información para la suscripción de riesgos.

Cube, nuestra nueva incubadora para la innovación en riesgos, se lanzó el año pasado con el objetivo de aprovechar la experiencia que hemos adquirido trabajando en distintas pruebas de concepto exitosas y de aplicarla a algunos de nuestros procesos. Consiste en un programa de talleres de seis semanas que permite a los Gerentes de riesgos trabajar estrechamente con los expertos en innovación de AXA XL para encontrar soluciones a los riesgos más complejos.

Nadie sabe lo que nos deparará el futuro. Lo que es seguro es que estaremos acompañando a nuestros clientes y trabajando juntos en lo que esté por llegar.

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  • Head of Global Brokers & Clients, Iberia
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