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¿Son las pérdidas conocidas actualmente sólo la punta del iceberg?

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Los riesgos derivados de las catástrofes naturales (tsunamis e inundaciones) han sido un reto para los seguros durante mucho tiempo. ¿Qué desafíos se derivarán de una pandemia mundial?

El 11 de marzo de 2011, un terremoto sacudió la costa del Pacífico de la región japonesa de Tohoku. El seísmo, de magnitud 9,0, desencadenó un devastador tsunami que provocó la fusión de tres reactores nucleares en la central nuclear de Fukushima Daiichi. Los daños totales estimados del terremoto y el tsunami: 235.000 millones de dólares.

Hasta este año, claro. Casi diez años después, ese mismo terremoto provocó otra serie de réplicas, una en febrero de 2021 y otra en marzo de 2021. Los terremotos de 7,1 y 6,9 grados de magnitud fueron una de las trece réplicas detectadas desde el terremoto original.

Hasta ahora, en la pandemia de COVID-19, los costes económicos directos se estiman en 11 billones de dólares. Sin embargo, se espera que los costes futuros del impacto a largo plazo de la pandemia mundial añadan otros 10 billones de dólares en pérdidas de ingresos futuros.

Esta cifra se dispara cuando se tiene en cuenta el coste de los salarios perdidos, las reclamaciones de desempleo, las reclamaciones de seguros y la pérdida de productividad. Sólo en los Estados Unidos, se estima que estos costes serán de 16 billones de dólares, o aproximadamente el 90% del producto interior bruto anual de los Estados Unidos.

Luego están los costes derivados, como las dolencias físicas continuas, los problemas de salud mental, el TEPT, la ansiedad, la depresión, el suicidio, el impacto en las familias y los síntomas de los supervivientes de COVID a largo plazo. A medida que aprendemos más sobre el COVID-19 y sus efectos secundarios, aprendemos más sobre lo que nuestros trabajadores y sus familias podrían estar afrontando en los próximos años.

Posiblemente, ningún acontecimiento de la historia reciente ha presentado tantas oportunidades para debatir las incógnitas de la pandemia actual. Casi a diario oímos informes sobre lo mucho que no sabíamos sobre el virus y la enfermedad que provoca. Hemos aprendido más, desarrollado vacunas, adaptado rápidamente nuestras empresas. Ahora es el momento de revisar nuestras suposiciones y ver lo que nos espera.

Salud física y mental

A los pocos meses de los primeros casos de la enfermedad COVID-19, los supervivientes empezaron a informar de que aún no habían vuelto a la normalidad. Decenas de miles de personas en los Estados Unidos padecen la enfermedad de forma prolongada, incluidos los niños. Las personas con COVID prolongado, o "de largo recorrido", presentan los síntomas de fatiga, dolores corporales, falta de aliento, dificultad para concentrarse, dolor de cabeza y dificultades para dormir mucho después de que la infección inicial haya desaparecido. Se calcula que entre el 10 y el 20% de los estadounidenses se consideran portadores de COVID de larga duración.

Los problemas mentales también pueden afectar a una franja más amplia de la plantilla: los trabajadores que han contraído la enfermedad, o que han tenido que cuidar o han perdido a alguien a causa del virus; los trabajadores del sector sanitario; los nuevos desempleados; los trabajadores a distancia con exceso de trabajo; y casi cualquier trabajador que esté aislado y sufra ansiedad o depresión como consecuencia de ello.

Muchas empresas reconocen la ansiedad a la que se enfrentan sus empleados y han aumentado o añadido servicios de salud mental. Además, algunas empresas cierran las oficinas en determinados días o añaden algunas vacaciones flotantes para permitir a los empleados algo de tiempo libre para relajarse.

Los directivos también son conscientes de que necesitan nuevas herramientas para poder reconocer los signos de estrés en los empleados y desplegar estrategias para responder adecuadamente. Con demasiada frecuencia, las empresas descuidan este tipo de formación y los directivos no están dotados de las habilidades adecuadas. Dado que los empleados son nuestro recurso más valioso, además de la planificación de la sucesión, los equipos deben ser resilientes y tener la capacidad de que los individuos o incluso otros equipos, intervengan cuando sea necesario.

​Con la dispersión de las plantillas, la innovación se ha visto afectada considerablemente.

Casos de COVID en casa

Un área de preocupación no definida es lo que se conoce como "COVID en casa": cuando se cree que otro miembro de la familia ha contraído su infección de un trabajador que la contrajo en el lugar de trabajo. El sistema de compensación de los trabajadores dificulta que éstos puedan demandar por una enfermedad como el COVID-19, pero cuando la enfermedad del trabajador no es objeto de la demanda, la empresa podría ser vulnerable.

Aunque es necesario que se establezca una fuerte cadena causal, una empresa que no adopte las medidas de seguridad adecuadas podría ser declarada negligente. La mejor defensa, por tanto, sería establecer un protocolo y unos procedimientos de seguridad adecuados. Además, la documentación de todos los controles de seguridad es muy útil para mostrar los pasos que la empresa está tomando para garantizar que cumple con su deber de cuidado.

Productividad e Innovación

Otro golpe para los empleados en el que las organizaciones pueden estar ya centradas: la productividad. Aunque estudios anteriores han demostrado que el 72% de los empleadores afirman que sus empleados remotos son más productivos que cuando están en la oficina, no todos los empleados se benefician del trabajo remoto. Aunque la productividad de muchos empleados aumentó entre un 5 y un 8%, lo hizo sobre todo en el caso de los empleados que ya tenían un alto rendimiento en el trabajo. Gracias a la escasa colaboración y a las prácticas de trabajo ineficientes, la mayoría de las organizaciones experimentaron una reducción del 2-3% en la productividad.

Parte de la razón podría ser la prolongación de las horas de trabajo y la asistencia a más reuniones. La jornada laboral media aumentó un 8,2% para 3,1 millones de personas en 16 ciudades.

Los empleados adecuados en el entorno equivocado, aunque las horas de trabajo sigan siendo las mismas, pueden obstaculizar la productividad. A medida que las plantillas se dispersan, la innovación sufre un golpe considerable: el 40% de los ejecutivos encuestados en toda Europa cree que sus empresas son innovadoras, mientras que el año pasado, el 56% de esos ejecutivos pensaba así.

Aunque esto podría ser un signo de que las empresas estaban más preocupadas por volver a lo básico al comienzo de la pandemia, también podría ilustrar la necesidad de que las empresas inviertan en las herramientas adecuadas para la colaboración. Asimismo, las empresas deberían invertir en la formación de los empleados para que trabajen bien a distancia, lo cual no es una habilidad inherente.

No hay una respuesta única, ni siquiera una respuesta correcta, sobre la combinación de mano de obra remota frente a la presencial. Hay demasiados factores sobre la naturaleza del trabajo y de los empleados que hay que tener en cuenta. Sin embargo, la mayoría de las investigaciones sobre el tema muestran que la elección suele conducir a lo mejor en productividad y satisfacción de los empleados. Si el trabajo a distancia va a continuar en cualquier organización, es prudente invertir en formación, especialmente en la formación sobre cómo colaborar e innovar en un entorno remoto.

Los cambios en el equipo de talentos

La forma en que la pandemia ha repercutido en el equipo de talento diverso de una organización es otra gran preocupación. Existe el riesgo de que el lento retorno de las mujeres a la fuerza de trabajo aumente aún más la escasa representación de las mujeres en los puestos de dirección y liderazgo corporativo durante los próximos años.

Sin embargo, las opciones de trabajo a distancia también crean oportunidades. La ampliación del equipo de talento de candidatos locales a nacionales, e incluso internacionales, puede facilitar la obtención de los mejores talentos. Las investigaciones han demostrado que los trabajadores remotos son más felices en sus trabajos, un 29% más que sus colegas de la oficina.

Es importante que las organizaciones supervisen su talento y busquen cualquier desequilibrio en los objetivos de diversidad e inclusión. Hay que tener en cuenta qué pueden necesitar las empleadas para poder volver al trabajo, ya sea en persona o a distancia. Una mirada más cercana a cómo una organización puede desplegar mejor su reserva de talento de una manera que se adapte a sus personalidades y necesidades puede mejorar tanto la retención como la productividad.

Avanzar en equipo

Desde las continuas preocupaciones sanitarias hasta el impacto a largo plazo de la pandemia en la mano de obra, las organizaciones se han enfrentado a muchos retos desde marzo de 2020. Aunque las empresas pudieron adaptarse rápidamente al nuevo panorama, pocas estaban preparadas para los impactos derivados de la pandemia.

Es importante tener una mayor conciencia de los cambios temporales en el panorama de la responsabilidad civil a medida que la actividad económica vuelve a la "normalidad". Por ejemplo, se espera que la Responsabilidad Civil de Automóviles empeore antes de volver a la normalidad. La densidad de tráfico fue anormalmente baja durante el cierre de COVID. A medida que más personas vuelvan al trabajo, la densidad de tráfico aumentará, pero con muchos conductores que pueden estar "oxidados" por no haber conducido con tanta frecuencia. Anticipamos que la frecuencia de los accidentes de automóviles comerciales aumentará por encima de las normas anteriores al COVID temporalmente hasta que la habilidad de conducción se normalice.

Saber dónde están las áreas problemáticas puede ayudar a cualquier organización a prepararse y responder. En AXA XL sabemos que los gerentes de riesgos necesitan la información adecuada para prestar la atención necesaria a estos esfuerzos. Comenzamos con la cuantificación de la pérdida esperada, nos centramos en las medidas de reducción razonables para reducir la probabilidad de ocurrencia, y la gravedad del impacto, y seguimos con un plan a ejecutar cuando sea necesario para una recuperación rápida y rentable.

Los riesgos derivados del COVID-19 son reales. Las empresas podrían sentir sus impactos durante la próxima década. Sin embargo, con atención y preparación, esos impactos pueden reducirse notablemente, permitiendo que una empresa crezca y prospere a pesar de los continuos desafíos.

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