Partnerschaft im Zeitalter vernetzter Risiken

Da Risiken zunehmend miteinander verknüpft und schwerer vorhersehbar werden, suchen Unternehmen nach mehr als reiner Versicherungskapazität. Manuel Meier, Chief Client Officer, erläutert, wie Versicherer ihren Kunden helfen können, Komplexität zu bewältigen, Disruptionen zu antizipieren und besser informierte Entscheidungen zu treffen.

Die Herausforderung des heutigen Umfelds liegt nicht nur im Tempo des Wandels, sondern darin, dass Risiken stärker miteinander vernetzt, komplexer zu steuern und für Entscheidungen auf Vorstandsebene relevanter geworden sind.

Ein Cybervorfall kann sich rasch zu einem operativen, finanziellen und reputationsbezogenen Ereignis entwickeln. Geopolitische Volatilität kann Lieferketten stören, Produktionsabläufe verzögern und Investitionsentscheidungen in mehreren Märkten zugleich neu ausrichten. Klimabezogene Ereignisse können Infrastruktur, die Verfügbarkeit der Belegschaft und digitale Prozesse gleichzeitig beeinträchtigen.

Kunden steuern nicht mehr nur isolierte Ereignisse. Sie managen überlappende Störungen.

Hier wird eine wesentliche Diskrepanz deutlich: Kunden erleben Risiko ganzheitlich, während Versicherung häufig stärker segmentiert organisiert ist. Zugleich erwarten Unternehmen heute zunehmend, dass Versicherer nicht nur Schutz bieten, sondern auch Erkenntnisse, Reaktionsfähigkeit und praktische Unterstützung einbringen – gerade weil sich Herausforderungen komplexer und schwerer vorhersehbar entwickeln.

In Gesprächen mit Kunden taucht ein Thema immer wieder auf: Komplexität.

Steigende Erwartungen an Risk Manager

Da ich im Laufe meiner Karriere sowohl in marktorientierten Führungspositionen als auch an globalen Transformationsinitiativen mit Fokus auf Kundenergebnisse gearbeitet habe, habe ich miterlebt, wie schnell sich die Erwartungen verschieben. Risikomanager stehen heute unter wachsendem Druck seitens der Vorstände, Aufsichtsbehörden und Stakeholder – oft müssen sie dabei Entscheidungen in unsicheren und sich schnell verändernden Umgebungen treffen.

In Gesprächen mit Kunden taucht ein Thema immer wieder auf: Komplexität. Risikomanagement wird nicht mehr nur als Schutzdisziplin verstanden. Zunehmend entwickelt es sich zu einer Quelle für Resilienz, strategische Klarheit und Wettbewerbsvorteile. Dieser Wandel bedeutet auch, dass Kunden von Versicherern erwarten, nicht nur ihre Risiken zu verstehen, sondern ebenso ihre geschäftliche Realität und die Dynamiken, die ihre Branche prägen.

Keine Organisation verfügt allein über alle Antworten – weder Kunden noch Makler noch Versicherer. Wenn Kunden, Makler und Versicherer jedoch einen offenen Dialog pflegen, Erkenntnisse teilen und gemeinsam an neuen Herausforderungen arbeiten, sind sie deutlich besser positioniert, resiliente und zukunftsorientierte Lösungen zu entwickeln.

Da sich Risiken weiterentwickeln, lassen sich die effektivsten Ergebnisse zunehmend dadurch erzielen, dass man die Kompetenzen aus den Bereichen Risikoprüfung, Risikoberatung und Schadenabwicklung rund um den Kunden bündelt. Entscheidend ist die Fähigkeit, die richtigen Spezialisten – unabhängig davon, wo sie tätig sind – einzubeziehen, diese Perspektiven schnell miteinander zu verknüpfen und sie in praktische Unterstützung umzusetzen.

Vor dem Schaden

Zunehmend benötigen Kunden Unterstützung bei der Bewältigung von Unsicherheit, bevor ein Schaden eintritt – nicht nur danach. Für bestimmte Risiken wird Prävention genauso wichtig wie Risikotransfer. In einigen Fällen kann dies zur Bewältigung von Risiken beitragen, die sich zunehmend schwerer versichern lassen, und gleichzeitig den Kunden dabei helfen, ihr Risikoprofil besser zu verstehen und ihre langfristige Widerstandsfähigkeit zu steigern.

Die Vorbereitung auf potenzielle Lieferkettenunterbrechungen infolge geopolitischer Entwicklungen umfasst beispielsweise präventive Maßnahmen, Szenarioplanung, Diskussionen zur operativen Resilienz sowie die Koordination verschiedener Fachdisziplinen – lange bevor ein Ereignis tatsächlich eintritt. Gleiches gilt für Bereiche wie CyberMonitoring, Transparenz in der Lieferkette und Bewertungen von Klimarisiken, bei denen frühzeitige Erkenntnisse die Entscheidungsfindung verbessern und ein proaktiveres Risikomanagement unterstützen können.

Diese Philosophie spiegelt sich in Initiativen wie der AXA Digital Commercial Platform wider, die Kunden Zugang zu Services für Risikomanagement und Resilienz bieten soll, oder in der Gründung von AXA XL Risk Advisory, unserer neuen Geschäftseinheit mit Fokus auf Prävention.

Wir arbeiten zudem eng mit unseren Kunden zusammen, um ihre strategischen Prioritäten, ihr operatives Umfeld und ihren Branchenkontext zu verstehen. So können wir antizipieren, wo zukünftige Herausforderungen entstehen könnten, und relevante, zeitnahe Unterstützung leisten.

Der schönste Teil meiner Arbeit ist es, Kunden bei der Auseinandersetzung mit schwierigen Fragestellungen zu begleiten und praktische Wege nach vorn zu finden. Die stärksten Beziehungen werden jedoch oft lange vor Eintritt eines Schadenfalls aufgebaut.

Technologie braucht menschliches Urteilsvermögen

Kunden erwarten zunehmend Einfachheit in der Interaktion mit Versicherern. Sie wünschen Transparenz, Geschwindigkeit und Effizienz – und Technologie sowie Künstliche Intelligenz werden weiterhin eine entscheidende Rolle dabei spielen, diesen Erwartungen gerecht zu werden. Digitale Prozesse werden ebenfalls an Bedeutung gewinnen, da Kunden nahtlosere und effizientere Wege suchen, um Zugang zu Lösungen zu erhalten. Richtig eingesetzt können diese Werkzeuge zu einem besseren Verständnis von Risiken beitragen, Erkenntnisse effizienter verknüpfen und schnellere Reaktionszeiten ermöglichen.

Doch Technologie allein reicht nicht aus.

Wenn Unternehmen mit Unsicherheiten konfrontiert sind, suchen sie ebenso nach menschlichem Urteilsvermögen, Reaktionsfähigkeit und vertrauensvollen Beziehungen. Sie wünschen sich Partner, die ihr Geschäft verstehen, klar kommunizieren und ihnen helfen, in dynamischen Situationen fundierte Entscheidungen zu treffen.

In meinen Führungspositionen mit Kundenkontakt habe ich gelernt, dass Reaktionsfähigkeit genauso wichtig ist wie Fachwissen. Kunden merken sich, wie klar man kommuniziert, wie schnell man reagiert und ob man ihnen zur Seite steht, wenn die Umstände unsicherer oder komplexer werden.

Aus diesem Grund sind Formate wie unsere Client Councils und Broker Councils so wertvoll. Sie bringen Unternehmen zusammen, um gemeinsame Herausforderungen, gewonnene Erfahrungen und neue Risiken zu diskutieren. So entstehen Möglichkeiten für einen substanziellen Austausch, breitere Perspektiven und eine bessere Vorbereitung.

Daten und digitale Kompetenz gewinnen für unsere Branche stetig an Bedeutung. Uns stehen heute mehr Informationen denn je zur Verfügung, doch die eigentliche Chance liegt darin, diese Informationen in großem Maßstab sinnvoll zu verknüpfen und daraus echte Unterstützung für Kunden abzuleiten. Schadendaten können beispielsweise helfen, Muster frühzeitig zu erkennen und Präventionsmaßnahmen zu stärken, bevor Herausforderungen eskalieren.

Unsere Branche befindet sich in einer Phase grundlegender Transformation. Technologie eröffnet neue Möglichkeiten, Risiken besser zu verstehen, zu steuern und auf sie zu reagieren. Menschliche Expertise und Talente bleiben jedoch gerade in den Momenten, die für Kunden am wichtigsten sind, unverzichtbar. Die Versicherer, die in den kommenden Jahren am wichtigsten sein werden, sind diejenigen, die in der Lage sind, Daten, Technologie und Fachwissen zu kombinieren, um Kunden dabei zu helfen, früher zu handeln, bessere Entscheidungen zu treffen und Risiken über das gesamte Spektrum ihrer Risiken hinweg effektiver zu bewältigen.